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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$2.000,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:25-Maio-2024
Data da última parcela:25-Abril-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 23-Abril-2024, a Poupança rendeu 0,56% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 23-Abril-2024 é de 6,94% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$101.657,78
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,56% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$101.657,78).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     25-Maio-2024R$2.000,00R$1.988,85
2     25-Junho-2024R$2.000,00R$1.977,76
3     25-Julho-2024R$2.000,00R$1.966,73
4     25-Agosto-2024R$2.000,00R$1.955,76
5     25-Setembro-2024R$2.000,00R$1.944,85
6     25-Outubro-2024R$2.000,00R$1.934,01
7     25-Novembro-2024R$2.000,00R$1.923,22
8     25-Dezembro-2024R$2.000,00R$1.912,50
9     25-Janeiro-2025R$2.000,00R$1.901,83
10     25-Fevereiro-2025R$2.000,00R$1.891,22
11     25-Março-2025R$2.000,00R$1.880,68
12     25-Abril-2025R$2.000,00R$1.870,19
13     25-Maio-2025R$2.000,00R$1.859,76
14     25-Junho-2025R$2.000,00R$1.849,39
15     25-Julho-2025R$2.000,00R$1.839,08
16     25-Agosto-2025R$2.000,00R$1.828,82
17     25-Setembro-2025R$2.000,00R$1.818,62
18     25-Outubro-2025R$2.000,00R$1.808,48
19     25-Novembro-2025R$2.000,00R$1.798,39
20     25-Dezembro-2025R$2.000,00R$1.788,36
21     25-Janeiro-2026R$2.000,00R$1.778,39
22     25-Fevereiro-2026R$2.000,00R$1.768,47
23     25-Março-2026R$2.000,00R$1.758,61
24     25-Abril-2026R$2.000,00R$1.748,80
25     25-Maio-2026R$2.000,00R$1.739,05
26     25-Junho-2026R$2.000,00R$1.729,35
27     25-Julho-2026R$2.000,00R$1.719,71
28     25-Agosto-2026R$2.000,00R$1.710,12
29     25-Setembro-2026R$2.000,00R$1.700,58
30     25-Outubro-2026R$2.000,00R$1.691,10
31     25-Novembro-2026R$2.000,00R$1.681,67
32     25-Dezembro-2026R$2.000,00R$1.672,29
33     25-Janeiro-2027R$2.000,00R$1.662,96
34     25-Fevereiro-2027R$2.000,00R$1.653,69
35     25-Março-2027R$2.000,00R$1.644,47
36     25-Abril-2027R$2.000,00R$1.635,30
37     25-Maio-2027R$2.000,00R$1.626,18
38     25-Junho-2027R$2.000,00R$1.617,11
39     25-Julho-2027R$2.000,00R$1.608,09
40     25-Agosto-2027R$2.000,00R$1.599,12
41     25-Setembro-2027R$2.000,00R$1.590,21
42     25-Outubro-2027R$2.000,00R$1.581,34
43     25-Novembro-2027R$2.000,00R$1.572,52
44     25-Dezembro-2027R$2.000,00R$1.563,75
45     25-Janeiro-2028R$2.000,00R$1.555,03
46     25-Fevereiro-2028R$2.000,00R$1.546,36
47     25-Março-2028R$2.000,00R$1.537,73
48     25-Abril-2028R$2.000,00R$1.529,16
49     25-Maio-2028R$2.000,00R$1.520,63
50     25-Junho-2028R$2.000,00R$1.512,15
51     25-Julho-2028R$2.000,00R$1.503,72
52     25-Agosto-2028R$2.000,00R$1.495,33
53     25-Setembro-2028R$2.000,00R$1.486,99
54     25-Outubro-2028R$2.000,00R$1.478,70
55     25-Novembro-2028R$2.000,00R$1.470,45
56     25-Dezembro-2028R$2.000,00R$1.462,25
57     25-Janeiro-2029R$2.000,00R$1.454,10
58     25-Fevereiro-2029R$2.000,00R$1.445,99
59     25-Março-2029R$2.000,00R$1.437,93
60     25-Abril-2029R$2.000,00R$1.429,91





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$102.227,89.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$102.227,89     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$17.772,11.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 23-Abril-2024, a Poupança rendeu 0,56% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$102.227,89 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,56% ao mês).





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$100.000,00
Valor financiado:R$20.000,00
 
Número de parcelas:60
Valor da parcela:R$333,33
Data da primeira parcela:25-Maio-2024
Data da última parcela:25-Abril-2029


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 23-Abril-2024, a Poupança rendeu 0,56% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 23-Abril-2024 é de 6,94% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$116.942,96
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,56% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$116.942,96).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$20.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     25-Maio-2024R$333,33R$331,47
2     25-Junho-2024R$333,33R$329,63
3     25-Julho-2024R$333,33R$327,79
4     25-Agosto-2024R$333,33R$325,96
5     25-Setembro-2024R$333,33R$324,14
6     25-Outubro-2024R$333,33R$322,33
7     25-Novembro-2024R$333,33R$320,54
8     25-Dezembro-2024R$333,33R$318,75
9     25-Janeiro-2025R$333,33R$316,97
10     25-Fevereiro-2025R$333,33R$315,20
11     25-Março-2025R$333,33R$313,45
12     25-Abril-2025R$333,33R$311,70
13     25-Maio-2025R$333,33R$309,96
14     25-Junho-2025R$333,33R$308,23
15     25-Julho-2025R$333,33R$306,51
16     25-Agosto-2025R$333,33R$304,80
17     25-Setembro-2025R$333,33R$303,10
18     25-Outubro-2025R$333,33R$301,41
19     25-Novembro-2025R$333,33R$299,73
20     25-Dezembro-2025R$333,33R$298,06
21     25-Janeiro-2026R$333,33R$296,40
22     25-Fevereiro-2026R$333,33R$294,75
23     25-Março-2026R$333,33R$293,10
24     25-Abril-2026R$333,33R$291,47
25     25-Maio-2026R$333,33R$289,84
26     25-Junho-2026R$333,33R$288,23
27     25-Julho-2026R$333,33R$286,62
28     25-Agosto-2026R$333,33R$285,02
29     25-Setembro-2026R$333,33R$283,43
30     25-Outubro-2026R$333,33R$281,85
31     25-Novembro-2026R$333,33R$280,28
32     25-Dezembro-2026R$333,33R$278,71
33     25-Janeiro-2027R$333,33R$277,16
34     25-Fevereiro-2027R$333,33R$275,61
35     25-Março-2027R$333,33R$274,08
36     25-Abril-2027R$333,33R$272,55
37     25-Maio-2027R$333,33R$271,03
38     25-Junho-2027R$333,33R$269,52
39     25-Julho-2027R$333,33R$268,02
40     25-Agosto-2027R$333,33R$266,52
41     25-Setembro-2027R$333,33R$265,03
42     25-Outubro-2027R$333,33R$263,56
43     25-Novembro-2027R$333,33R$262,09
44     25-Dezembro-2027R$333,33R$260,62
45     25-Janeiro-2028R$333,33R$259,17
46     25-Fevereiro-2028R$333,33R$257,73
47     25-Março-2028R$333,33R$256,29
48     25-Abril-2028R$333,33R$254,86
49     25-Maio-2028R$333,33R$253,44
50     25-Junho-2028R$333,33R$252,02
51     25-Julho-2028R$333,33R$250,62
52     25-Agosto-2028R$333,33R$249,22
53     25-Setembro-2028R$333,33R$247,83
54     25-Outubro-2028R$333,33R$246,45
55     25-Novembro-2028R$333,33R$245,08
56     25-Dezembro-2028R$333,33R$243,71
57     25-Janeiro-2029R$333,33R$242,35
58     25-Fevereiro-2029R$333,33R$241,00
59     25-Março-2029R$333,33R$239,65
60     25-Abril-2029R$333,33R$238,32





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