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Cálculos para empréstimos e financiamentos

Exemplo de financiamento de bem durável


Parâmetros do cálculo

Valor do bem:R$120.000,00
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.500,00
Total a prazo:R$120.000,00
Data da primeira parcela:03-Março-2026
Data da última parcela:03-Fevereiro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 02-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,62% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 02-Fevereiro-2026 é de 7,72% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$103.484,71
 ①  O que é: a soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,62% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$103.484,71).



Memória de Cálculo

 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     03-Março-2026R$2.500,00R$2.484,56
2     03-Abril-2026R$2.500,00R$2.469,22
3     03-Maio-2026R$2.500,00R$2.453,98
4     03-Junho-2026R$2.500,00R$2.438,82
5     03-Julho-2026R$2.500,00R$2.423,76
6     03-Agosto-2026R$2.500,00R$2.408,80
7     03-Setembro-2026R$2.500,00R$2.393,93
8     03-Outubro-2026R$2.500,00R$2.379,14
9     03-Novembro-2026R$2.500,00R$2.364,45
10     03-Dezembro-2026R$2.500,00R$2.349,85
11     03-Janeiro-2027R$2.500,00R$2.335,35
12     03-Fevereiro-2027R$2.500,00R$2.320,93
13     03-Março-2027R$2.500,00R$2.306,59
14     03-Abril-2027R$2.500,00R$2.292,35
15     03-Maio-2027R$2.500,00R$2.278,20
16     03-Junho-2027R$2.500,00R$2.264,13
17     03-Julho-2027R$2.500,00R$2.250,15
18     03-Agosto-2027R$2.500,00R$2.236,26
19     03-Setembro-2027R$2.500,00R$2.222,45
20     03-Outubro-2027R$2.500,00R$2.208,73
21     03-Novembro-2027R$2.500,00R$2.195,09
22     03-Dezembro-2027R$2.500,00R$2.181,53
23     03-Janeiro-2028R$2.500,00R$2.168,06
24     03-Fevereiro-2028R$2.500,00R$2.154,68
25     03-Março-2028R$2.500,00R$2.141,37
26     03-Abril-2028R$2.500,00R$2.128,15
27     03-Maio-2028R$2.500,00R$2.115,01
28     03-Junho-2028R$2.500,00R$2.101,95
29     03-Julho-2028R$2.500,00R$2.088,97
30     03-Agosto-2028R$2.500,00R$2.076,07
31     03-Setembro-2028R$2.500,00R$2.063,26
32     03-Outubro-2028R$2.500,00R$2.050,52
33     03-Novembro-2028R$2.500,00R$2.037,85
34     03-Dezembro-2028R$2.500,00R$2.025,27
35     03-Janeiro-2029R$2.500,00R$2.012,77
36     03-Fevereiro-2029R$2.500,00R$2.000,34
37     03-Março-2029R$2.500,00R$1.987,99
38     03-Abril-2029R$2.500,00R$1.975,71
39     03-Maio-2029R$2.500,00R$1.963,51
40     03-Junho-2029R$2.500,00R$1.951,39
41     03-Julho-2029R$2.500,00R$1.939,34
42     03-Agosto-2029R$2.500,00R$1.927,37
43     03-Setembro-2029R$2.500,00R$1.915,46
44     03-Outubro-2029R$2.500,00R$1.903,64
45     03-Novembro-2029R$2.500,00R$1.891,88
46     03-Dezembro-2029R$2.500,00R$1.880,20
47     03-Janeiro-2030R$2.500,00R$1.868,59
48     03-Fevereiro-2030R$2.500,00R$1.857,05





Exemplo de financiamento de veículos


Parâmetros do cálculo

Valor do veículo:R$120.000,00
Entrada:R$10.000,00
Valor financiado:R$110.000,00
 
Número de parcelas:48
Valor da parcela:R$2.291,67
Data da primeira parcela:03-Março-2026
Data da última parcela:03-Fevereiro-2030


Custo Efetivo Total desse financiamento:0,00% a.m.
 ①  O que é: a taxa mensal que corrige o saldo devedor, já incluídos todos os custo e impostos.
 ②  Para efeito de comparação, em 02-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,62% ao mês.
 
Custo Efetivo Total desse financiamento ao ano:0,00% a.a.
 ①  O que é: o valor do Custo Efetivo Total do financiamento apresentado numa taxa anualizada.
 ②  Para efeito de comparação, o rendimento anualizado da Poupança de 02-Fevereiro-2026 é de 7,72% ao ano.
 
 
Valor presente do financiamento:       R$104.860,99
 ①  O que é: a soma dos valores da entrada e de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da poupança.
 ②  Se este valor for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do financiamento (considerando-se a taxa de rendimento da poupança de 0,62% ao mês).
 
Obs.: Para a compra à vista ser considerada um bom negócio, o valor à vista deverá ser menor que o valor presente do financiamento (R$104.860,99).



Memória de Cálculo

Valor financiado:  Valor do bem - entrada  =  R$110.000,00
 
Parcelas:
 
Parcela          Data     Valor     Valor presente 
1     03-Março-2026R$2.291,67R$2.277,52
2     03-Abril-2026R$2.291,67R$2.263,45
3     03-Maio-2026R$2.291,67R$2.249,48
4     03-Junho-2026R$2.291,67R$2.235,59
5     03-Julho-2026R$2.291,67R$2.221,78
6     03-Agosto-2026R$2.291,67R$2.208,07
7     03-Setembro-2026R$2.291,67R$2.194,43
8     03-Outubro-2026R$2.291,67R$2.180,88
9     03-Novembro-2026R$2.291,67R$2.167,42
10     03-Dezembro-2026R$2.291,67R$2.154,03
11     03-Janeiro-2027R$2.291,67R$2.140,73
12     03-Fevereiro-2027R$2.291,67R$2.127,52
13     03-Março-2027R$2.291,67R$2.114,38
14     03-Abril-2027R$2.291,67R$2.101,32
15     03-Maio-2027R$2.291,67R$2.088,35
16     03-Junho-2027R$2.291,67R$2.075,45
17     03-Julho-2027R$2.291,67R$2.062,64
18     03-Agosto-2027R$2.291,67R$2.049,90
19     03-Setembro-2027R$2.291,67R$2.037,25
20     03-Outubro-2027R$2.291,67R$2.024,67
21     03-Novembro-2027R$2.291,67R$2.012,16
22     03-Dezembro-2027R$2.291,67R$1.999,74
23     03-Janeiro-2028R$2.291,67R$1.987,39
24     03-Fevereiro-2028R$2.291,67R$1.975,12
25     03-Março-2028R$2.291,67R$1.962,93
26     03-Abril-2028R$2.291,67R$1.950,81
27     03-Maio-2028R$2.291,67R$1.938,76
28     03-Junho-2028R$2.291,67R$1.926,79
29     03-Julho-2028R$2.291,67R$1.914,89
30     03-Agosto-2028R$2.291,67R$1.903,07
31     03-Setembro-2028R$2.291,67R$1.891,32
32     03-Outubro-2028R$2.291,67R$1.879,64
33     03-Novembro-2028R$2.291,67R$1.868,03
34     03-Dezembro-2028R$2.291,67R$1.856,50
35     03-Janeiro-2029R$2.291,67R$1.845,04
36     03-Fevereiro-2029R$2.291,67R$1.833,64
37     03-Março-2029R$2.291,67R$1.822,32
38     03-Abril-2029R$2.291,67R$1.811,07
39     03-Maio-2029R$2.291,67R$1.799,89
40     03-Junho-2029R$2.291,67R$1.788,77
41     03-Julho-2029R$2.291,67R$1.777,73
42     03-Agosto-2029R$2.291,67R$1.766,75
43     03-Setembro-2029R$2.291,67R$1.755,84
44     03-Outubro-2029R$2.291,67R$1.745,00
45     03-Novembro-2029R$2.291,67R$1.734,23
46     03-Dezembro-2029R$2.291,67R$1.723,52
47     03-Janeiro-2030R$2.291,67R$1.712,88
48     03-Fevereiro-2030R$2.291,67R$1.702,30





Exemplo de comparativo de compra a prazo x compra à vista



Resultado encontrado


 Opção com menor Valor Presente: 

Compra a Prazo

 
Valor presente para essa opção: R$104.127,68.


Comparação por Valor Presente

Valor presente e total de cada modalidade de pagamento:

     
PagamentoValor Presente ①  Valor Total ②
À vistaR$120.000,00     R$120.000,00
A prazoR$104.127,68     R$120.000,00



① Usamos, para chegar a esse resultado, o Valor Presente calculado a partir da soma dos valores de todas as parcelas trazidos à data atual pela taxa de juros da Poupança. Nesse caso, a diferença entre os valores presentes foi de R$15.872,32.

② Valor total é a soma simples dos valores de todas as parcelas.


Poupança

Em 02-Fevereiro-2026, a Poupança rendeu 0,62% ao mês.

Valor Presente: se o valor de R$104.127,68 for aplicado na Poupança hoje, ele será suficiente para pagar todas as parcelas mensalmente até o final do parcelamento (considerando-se a taxa de rendimento da Poupança de 0,62% ao mês).





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